Meilleur compte à terme 2026 : le comparatif des taux

Taux mis à jour quotidiennement · dernière màj : 30 juillet 2026

Taux récupérés automatiquement, je vous invite à vous rendre sur le site de chaque banque pour vérifier les conditions. Ce tableau peut contenir des erreurs.

Ce comparatif classe les comptes à terme (CAT) au meilleur taux, toutes durées confondues, banques en ligne comme plateformes européennes. Le compte à terme bloque vos fonds sur une durée choisie en échange d’un taux fixé à la souscription.

Quel compte à terme choisir en ce moment (juillet 2026) ?

Le tableau ci-dessus recense les taux à jour.

Juillet 2026, la BCE semble avoir terminé sa phase de baisse des taux. Les taux courts ont déjà bien reculé et ils pourraient remonter pour accompagner l’inflation liée à la situation politique internationale.

Une bonne règle : ne pas se précipiter sur les durées longues. Ne figez rien, ouvrez un compte à terme sur 1 mois à 3 mois, éventuellement profitez des taux promos, et vous aurez bien le temps de figer à des meilleurs taux plus tard.

Quelques conseils :

• les banques peu connues (notamment les filiales du Credit Mutuel) offrent souvent de meilleurs taux que les banques de réseau (BNP, SG, CA), dont les clients captifs comparent moins,
• certaines plateformes (notamment Raisin AG, en Allemagne) agrègent des offres de banques européennes parfois 0,5 point au-dessus du marché français,
• comparez toujours en net d’impôts (PFU 31,4 % pour les particuliers),
• si votre besoin est très court (fonds en attente chez le notaire), les offres promo des livrets sont souvent plus souples.

Comment lire une offre de compte à terme

Un taux affiché ne suffit pas à comparer deux CAT. Quatre paramètres changent le rendement réel :

La durée. Un taux de 3 % sur 12 mois et un taux de 3 % sur 48 mois n’ont pas la même valeur. Le second vous engage trois ans de plus, ce qui n’est intéressant que si vous pensez que les taux vont baisser. Comparez toujours à durée équivalente.

Le mode de versement des intérêts. Certains contrats versent les intérêts chaque année, d’autres au terme uniquement. Un versement annuel avance votre imposition (vous payez le PFU au fil de l’eau) mais vous permet de replacer les sommes. Un versement au terme capitalise, mais concentre l’impôt sur une seule année.

Le montant minimum. Les meilleures offres exigent souvent 10 000 € ou plus. Certaines plafonnent aussi le montant maximum au taux affiché, le surplus étant rémunéré à un taux inférieur.

La date de valeur. Entre la souscription et la prise d’effet, il peut s’écouler plusieurs jours pendant lesquels vos fonds ne rapportent rien. Sur un CAT court, ce délai grignote une part réelle du rendement.

Quel taux net espérer aujourd’hui ?

Le taux affiché est toujours brut. Pour un particulier, il faut retirer le PFU de 31,4 %, ce qui revient à multiplier par 0,686 :

Taux brut	Taux net (PFU 31,4 %)	Gain net sur 10 000 € / an
2,00 %	1,37 %	137 €
2,50 %	1,72 %	172 €
3,00 %	2,06 %	206 €
3,50 %	2,40 %	240 €

C’est cette colonne nette qu’il faut comparer au Livret A ou au LEP, qui sont eux totalement exonérés. Un livret réglementé à 2 % net équivaut à un compte à terme affichant environ 2,9 % brut : tant que votre Livret A n’est pas plein, il reste souvent le meilleur choix.

Taux fixe, progressif ou variable : lequel choisir ?

Taux fixe : connu à la souscription, garanti jusqu’à l’échéance. La formule la plus simple et la plus transparente. Recommandée en phase de baisse des taux (comme en 2025) : vous vous protégez contre la baisse.

Taux progressif : le taux augmente chaque année (ex. 1 % / 2 % / 4 % sur 3 ans). Souvent présenté comme attractif mais attention : calculez toujours le taux moyen équivalent : dans l’exemple ci-dessus, c’est 2,33 %/an, inférieur à un CAT 3 ans fixe à 2,6 %. C’est souvent un produit trompeur des banques de réseau. Et si vous sortez de façon anticipée, le taux moyen chute fort.

Taux variable : indexé sur l’Euribor ou l’€STR. Vous profitez d’une hausse des taux, mais vous êtes aussi exposé à une baisse !

Pourquoi choisir un compte à terme plutôt qu’un livret ?

En compte à terme, vous immobilisez un capital pour une durée fixée à l’avance, en échange d’un taux garanti dès la souscription. Le taux ne bouge pas. Vous savez exactement ce que vous allez toucher.

Cette rigidité est aussi sa force : quand les taux sont baissiers, vous figez les conditions à l’avance, sur une durée précise, alors que le taux du livret est soumis au bon vouloir de la banque (pour les livrets non réglementés) ou de l’Etat (pour les livrets réglementés) - voir aussi : comment sont fixés les taux des livrets.

Enfin, puisque votre argent est bloqué, il est “plus utilisable” pour la banque qu’un simple dépôt à vue. Les banques ont donc tendance à vouloir attirer ce type de dépôts et à rémunérer davantage les comptes à terme que les livrets par exemple.

Préavis ou pas ?

Certains compte à terme sont totalement bloqués, d’autres sont disponibles avec préavis, souvent de 7 jours, 32 jours ou 91 jours.

Cette flexibilité peut être bienvenue, mais elle se paye : les taux des comptes à terme flexibles sont plus bas. À vous de voir selon vos besoins et les concessions que vous pouvez faire.

Que se passe-t-il si on sort avant l’échéance ?

La loi n’oblige pas les banques à rembourser un CAT par anticipation, mais la quasi-totalité l’acceptent, avec pénalités.

Les pénalités les plus courantes sont :

• perte d’intérêt partielle
• absence totale d’intérêts

Règle pratique : ne mettez jamais dans un CAT des fonds que vous pourriez avoir besoin de récupérer. L’épargne de précaution reste sur le Livret A ou des livrets bancaires.

La garantie est-elle sûre ?

Oui : les CAT sont des dépôts bancaires couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement. Attention toutefois à bien regarder l’établissement bancaire qui se cache derrière le nom commercial afin d’éviter les doublons !

L’échelle de CAT (laddering)

Aucune limite légale au nombre de CAT, contrairement au Livret A. Vous pouvez répartir votre capital sur plusieurs CAT à des échéances espacées (3, 6, 12, 24 mois) : c’est l’échelle de CAT, qui donne une liquidité partielle régulière tout en capturant les taux longs plus élevés.

Quelle est la fiscalité d’un compte à terme ?

Pour un particulier, les intérêts sont soumis au PFU de 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % prélèvements sociaux), prélevé à la source par la banque. Les intérêts sont imposables l’année de leur versement (ce qui importe si le contrat prévoit des versements annuels).

Pour un traitement complet : Fiscalité de l’épargne.

Les entreprises peuvent-elles ouvrir un compte à terme ?

Oui : c’est même l’un des placements de trésorerie les plus utilisés par les sociétés, holdings et SCI. Contrairement aux livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) réservés aux personnes physiques, le CAT est accessible aux personnes morales.

Différences pour une entreprise :

• Pas de PFU : les intérêts sont des produits financiers imposés à l’IS (15 % pour les PME jusqu’à 42 500 €, 25 % au-delà). La comparaison avec les taux nets particuliers ne s’applique pas.
• Taux parfois différents : certains établissements ont des gammes spécifiques pour les professionnels, pas toujours aussi compétitives que les offres particuliers.
• Montants souvent plus élevés : au-delà de 100 000 €, la diversification entre établissements s’impose, et les taux sur mesure deviennent négociables.

Pour les entreprises, voir aussi : Placer la trésorerie d’entreprise.

Les erreurs qui coûtent cher

Bloquer son épargne de précaution. C’est l’erreur la plus fréquente et la plus pénalisante. Les pénalités de sortie anticipée peuvent annuler la totalité des intérêts, transformant un placement à 3 % en placement à 0 %. Gardez 3 à 6 mois de dépenses sur un support libre avant d’immobiliser quoi que ce soit.

Se laisser séduire par un taux progressif mal calculé. Une offre à “jusqu’à 4 %” affiche le taux de la dernière année, pas la moyenne. Recalculez systématiquement le taux moyen équivalent avant de comparer.

Oublier le plafond de garantie. Placer 150 000 € sur un même établissement, c’est laisser 50 000 € hors de la couverture du FGDR. Répartissez au-delà de 100 000 €, en vérifiant les établissements réels et pas seulement les marques commerciales.

Renouveler par tacite reconduction sans vérifier. Beaucoup de contrats se reconduisent automatiquement au taux en vigueur, souvent bien moins avantageux que le taux d’origine. Notez la date d’échéance et comparez à nouveau à ce moment-là.

Comparer un taux brut à un taux net. Un CAT à 3 % brut rapporte moins qu’un LEP à 2,5 % net. La comparaison n’a de sens qu’après impôt.

Compte à terme et inflation

Un taux garanti protège du risque de taux, pas du risque d’inflation. Si vous bloquez 10 000 € à 3 % brut sur 3 ans et que l’inflation s’établit à 2 % par an, votre rendement net d’impôt (2,06 %) est à peine positif en pouvoir d’achat.

C’est l’arbitrage principal du compte à terme : vous échangez de la flexibilité contre de la visibilité. Sur des durées longues, cette visibilité se paye si l’inflation repart. Pour une protection explicite contre l’inflation, il faut regarder du côté des obligations indexées, qui répondent à un besoin différent.

En pratique, sur des durées de 12 à 24 mois, le risque inflation reste modéré et le CAT garde tout son intérêt. Au-delà de 36 mois, l’engagement mérite une vraie réflexion sur le contexte macroéconomique.

Quelle différence entre un CAT, un livret, et un compte rémunéré ?

	Compte à terme	Livret bancaire	Compte rémunéré
Disponibilité	Bloqué (sortie avec pénalités)	Libre	Libre (solde quotidien)
Taux	Fixé à la souscription	Variable, révisable	Variable
Calcul intérêts	Sur la durée totale	Par quinzaines	Au jour le jour
Rendement	Le plus élevé	Intermédiaire	Le plus faible
Gestion	Passive (attendre)	Active (quinzaines)	Ultra-passive
Accessible aux sociétés	Oui	Oui	Oui

Le compte à terme est le bon choix si vous avez un horizon précis et privilégiez le rendement garanti en échange de l’immobilisation. Encore faut-il que cela en vaille le coup ! Comparez toujours avec les meilleurs livrets d’épargne et les comptes rémunérés pour vérifier.

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Fiche détaillée

Pour aller plus loin : fonctionnement, fiscalité, stratégie d’échelle, usage en entreprise.

• Compte à terme : la fiche complète

Alternatives à comparer : Compte rémunéré · Fonds monétaire · Fonds en euros