Meilleur compte à terme 2026
Taux mis à jour quotidiennement · dernière màj : 1 juin 2026
| Type | Produit | Garantie | Promo | À vue | 1 m | 3 m | 6 m | 9 m | 12 m | 18 m | 24 m | 36 m | 48 m | 60 m |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Compte à terme | Boursobank - CAT Filiale de Société Générale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,10 % | — | 2,30 % | — | — | — | — | — |
| Livret | Boursobank - Livret Bourso+ Filiale de Société Générale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Boursobank Pro - CAT Filiale de Société Générale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | 1,70 % | 1,90 % | 2,20 % | — | 2,40 % | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Bunq - CAT Banque néerlandaise | 🏦 +🛡️🇳🇱 | — | — | — | 1,76 % | 1,86 % | — | 2,11 % | — | 1,91 % | — | — | — |
| Compte rémunéré | Bunq - Compte Pro Rémunéré Banque néerlandaise | 🏦 +🛡️🇳🇱 | — | 0,75 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Cashbee - Livret CFCAL Groupe Arkea Crédit Mutuel | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 5,10 % 5,10% pendant 2 mois, 200 000 € max. | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Cashbee Pro - CAT CFCAL Groupe Arkea Crédit Mutuel | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | — | — | 2,20 % | — | 2,43 % | 2,77 % | 2,92 % | 3,19 % |
| Compte à terme | Cashbee Pro - CAT Wormser Banque privée Wormser | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,15 % | 2,30 % | 2,50 % | 2,55 % | 2,60 % | 2,65 % | 2,70 % | 2,75 % |
| Compte à terme | Distingo - CAT Filiale du Groupe PSA | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | — | — | 2,35 % | — | 2,40 % | 2,50 % | — | — |
| Livret | Distingo - Livret Distingo Filiale de Stellantis + Banque Santander | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 4,50 % 4,5% pendant 3 mois + 80 € offerts | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Fortuneo - Livret Plus Filiale de Credit Mutuel Arkea | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 5,00 % 5% pendant 3 mois, 100 000 € max. | 1,60 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Goodvest - Livret Vert CFCAL Filiale Credit Mutuel Arkea | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 4,75 % 4,75% pendant 2 mois, 200 000 € max. | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Hello Bank - Hello Max Filiale de BNP Paribas | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | 2,00 % | 2,00 % | 2,40 % | 2,00 % | 2,40 % | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Klarna - Épargne Fixe Banque suédoise | 🏦 +🛡️🇸🇪 | — | — | — | 1,84 % | 1,89 % | 2,23 % | 2,65 % | 2,11 % | 2,75 % | 2,85 % | 2,90 % | — |
| Compte rémunéré | Klarna - Flex Banque suédoise | 🏦 +🛡️🇸🇪 | — | 1,95 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | LDDS 0 impôt | 🇫🇷 | — | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | LEP Conditions de revenus | 🇫🇷 | — | 2,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Livret A 0 impôt | 🇫🇷 | — | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Meilleurtaux - Livret+ CFCAL Filiale Credit Mutuel Arkea | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 1,60 % 2 mois - Nouveaux clients | 1,60 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Monabanq - Livret Épargne Filiale Crédit Mutuel Alliance Fédérale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 5,00 % 5% pendant 3 mois, 50 000 € max. | 0,80 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | PEL Soumis à impôt | 🇫🇷 | — | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Compte rémunéré | Qonto - Compte Pro Rémunéré Entreprises uniquement | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 4,00 % Nouveaux clients | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Swaive - CAT | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,05 % | 2,20 % | 2,40 % | 2,45 % | 2,50 % | 2,55 % | 2,60 % | 3,00 % |
| Compte à terme | Swaive - CAT Pro | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,05 % | 2,20 % | 2,40 % | 2,45 % | 2,50 % | 2,70 % | 2,85 % | 3,00 % |
| Livret | Swaive - Livret | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 4,75 % | 1,60 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Zesto - Livret Zesto par Renault Bank | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Taux récupérés automatiquement, je vous invite à vous rendre sur le site de chaque banque pour vérifier les conditions. Ce tableau peut contenir des erreurs.
Quel compte à terme choisir en ce moment (avril-mai 2026) ?
Le tableau ci-dessus recense les taux à jour.
En avril 2026, la BCE semble avoir terminé sa phase de baisse des taux. Les taux courts ont déjà bien reculé et ils pourraient remonter pour accompagner l’inflation liée à la situation politique internationale.
Une bonne : ne pas se précipiter sur les durées longues. Ne figez rien, ouvrez un compte à terme sur 1 mois à 3 mois, éventuellement profitez des taux promos, et vous aurez bien le temps de figer à des meilleurs taux plus tard.
Quelques conseils :
- les banques peu connues (notamment les filiales du Credit Mutuel) offrent souvent de meilleurs taux que les banques de réseau (BNP, SG, CA), dont les clients captifs comparent moins,
- certaines plateformes (notamment Raisin AG, en Allemagne) agrègent des offres de banques européennes parfois 0,5 point au-dessus du marché français,
- comparez toujours en net d’impôts (PFU 31,4 % pour les particuliers),
- si votre besoin est très court (fonds en attente chez le notaire), les offres promo des livrets sont souvent plus souples.
Taux fixe, progressif ou variable : lequel choisir ?
Taux fixe : connu à la souscription, garanti jusqu’à l’échéance. La formule la plus simple et la plus transparente. Recommandée en phase de baisse des taux (comme en 2025) : vous vous protégez contre la baisse.
Taux progressif : le taux augmente chaque année (ex. 1 % / 2 % / 4 % sur 3 ans). Souvent présenté comme attractif mais attention : calculez toujours le taux moyen équivalent : dans l’exemple ci-dessus, c’est 2,33 %/an, inférieur à un CAT 3 ans fixe à 2,6 %. C’est souvent un produit trompeur des banques de réseau. Et si vous sortez de façon anticipée, le taux moyen chute fort.
Taux variable : indexé sur l’Euribor ou l’€STR. Vous profitez d’une hausse des taux, mais vous êtes aussi exposé à une baisse !
Pourquoi choisir un compte à terme plutôt qu’un livret ?
En compte à terme, vous immobilisez un capital pour une durée fixée à l’avance, en échange d’un taux garanti dès la souscription. Le taux ne bouge pas. Vous savez exactement ce que vous allez toucher.
Cette rigidité est aussi sa force : quand les taux sont baissiers, vous figez les conditions à l’avance, sur une durée précise, alors que le taux du livret est soumis au bon vouloir de la banque (pour les livrets non réglementés) ou de l’Etat (pour les livrets réglementés) - voir aussi : comment sont fixés les taux des livrets.
Enfin, puisque votre argent est bloqué, il est “plus utilisable” pour la banque qu’un simple dépôt à vue. Les banques ont donc tendance à vouloir attirer ce type de dépôts et à rémunérer davantage les comptes à terme que les livrets par exemple.
Préavis ou pas ?
Certains compte à terme sont totalement bloqués, d’autres sont disponibles avec préavis, souvent de 7 jours, 32 jours ou 91 jours.
Cette flexibilité peut être bienvenue, mais elle se paye : les taux des comptes à terme flexibles sont plus bas. À vous de voir selon vos besoins et les concessions que vous pouvez faire.
Que se passe-t-il si on sort avant l’échéance ?
La loi n’oblige pas les banques à rembourser un CAT par anticipation, mais la quasi-totalité l’acceptent, avec pénalités.
Les pénalités les plus courantes sont :
- perte d’intérêt partielle
- absence totale d’intérêts
Règle pratique : ne mettez jamais dans un CAT des fonds que vous pourriez avoir besoin de récupérer. L’épargne de précaution reste sur le Livret A ou des livrets bancaires.
La garantie est-elle sûre ?
Oui : les CAT sont des dépôts bancaires couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement. Attention toutefois à bien regarder l’établissement bancaire qui se cache derrière le nom commercial afin d’éviter les doublons !
L’échelle de CAT (laddering)
Aucune limite légale au nombre de CAT — contrairement au Livret A. Vous pouvez répartir votre capital sur plusieurs CAT à des échéances espacées (3, 6, 12, 24 mois) : c’est l’échelle de CAT, qui donne une liquidité partielle régulière tout en capturant les taux longs plus élevés.
J’ai longtemps pratiqué cela en trésorerie d’entreprise. Cela permet de placer efficacement même sans visibilité parfaite sur le calendrier de décaissements.
Quelle est la fiscalité d’un compte à terme ?
Pour un particulier, les intérêts sont soumis au PFU de 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % prélèvements sociaux), prélevé à la source par la banque. Les intérêts sont imposables l’année de leur versement (ce qui importe si le contrat prévoit des versements annuels).
Pour un traitement complet : Fiscalité de l’épargne.
Les entreprises peuvent-elles ouvrir un compte à terme ?
Oui : c’est même l’un des placements de trésorerie les plus utilisés par les sociétés, holdings et SCI. Contrairement aux livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) réservés aux personnes physiques, le CAT est accessible aux personnes morales.
Différences pour une entreprise :
- Pas de PFU : les intérêts sont des produits financiers imposés à l’IS (15 % pour les PME jusqu’à 42 500 €, 25 % au-delà). La comparaison avec les taux nets particuliers ne s’applique pas.
- Taux parfois différents : certains établissements ont des gammes spécifiques pour les professionnels, pas toujours aussi compétitives que les offres particuliers.
- Montants souvent plus élevés : au-delà de 100 000 €, la diversification entre établissements s’impose, et les taux sur mesure deviennent négociables.
Pour les entreprises, voir aussi : Placer la trésorerie d’entreprise.
Quelle différence entre un CAT, un livret, et un compte rémunéré ?
| Compte à terme | Livret bancaire | Compte rémunéré | |
|---|---|---|---|
| Disponibilité | Bloqué (sortie avec pénalités) | Libre | Libre (solde quotidien) |
| Taux | Fixé à la souscription | Variable, révisable | Variable |
| Calcul intérêts | Sur la durée totale | Par quinzaines | Au jour le jour |
| Rendement | Le plus élevé | Intermédiaire | Le plus faible |
| Gestion | Passive (attendre) | Active (quinzaines) | Ultra-passive |
| Accessible aux sociétés | Oui | Oui | Oui |
Le compte à terme est le bon choix si vous avez un horizon précis et privilégiez le rendement garanti en échange de l’immobilisation. Encore faut-il que cela en vaille le coup ! Comparez toujours avec les livrets et comptes rémunérés pour vérifier.
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Pour aller plus loin : fonctionnement, fiscalité, stratégie d’échelle, usage en entreprise.
Alternatives à comparer : Compte rémunéré · Fonds monétaire · Fonds en euros