Meilleur livret d’épargne 2026 : le comparatif des taux les plus rentables

Taux mis à jour quotidiennement · dernière màj : 30 juillet 2026

Ce comparateur de livrets d’épargne classe en direct les taux promo (ou taux boostés) des superlivrets bancaires, les taux de base et les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP). Objectif : identifier le livret le plus rentable aujourd’hui, promo comprise, et repérer les offres à éviter, sans avoir à visiter quinze sites de banques.

Taux récupérés automatiquement, je vous invite à vous rendre sur le site de chaque banque pour vérifier les conditions. Ce tableau peut contenir des erreurs.

Quel livret choisir en ce moment (juillet 2026) ?

Le tableau ci-dessus recense les taux à jour.

Juillet 2026, le contexte plaide clairement pour les livrets plutôt que les comptes à terme. La BCE semble avoir terminé sa phase de baisse des taux, et l’inflation liée aux tensions géopolitiques internationales pourrait pousser les taux à remonter. Dans ce contexte, bloquer son argent sur 12, 24 ou 36 mois serait une erreur : vous passeriez à côté d’une remontée des taux.

La bonne stratégie du moment : rester liquide et flexible. Un livret bancaire avec une bonne promo sur 2 à 3 mois est idéal. Vous encaissez un taux attractif sans immobiliser, et vous restez libre de saisir les meilleures offres quand elles se présentent.

Vous avez sous les yeux les meilleures promos du moment !

Qu’est-ce qu’un superlivret ?

Un superlivret est un livret bancaire non réglementé qui affiche un taux promo élevé (souvent 4 à 6 % brut) pendant 2 à 3 mois, avant de retomber sur son taux de base (généralement 1,5 à 2 % brut).

Le terme est purement commercial : il ne correspond à aucune catégorie juridique. Un superlivret reste un livret bancaire ordinaire, avec les mêmes règles que les autres :

• Fiscalité : PFU de 31,4 %, contrairement aux livrets réglementés nets d’impôt.
• Garantie : FGDR jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement.
• Liquidité : totale, l’argent reste disponible à tout moment.
• Plafond : propre à chaque banque, souvent bien plus élevé que celui du Livret A.

Ce qui distingue un superlivret d’un livret bancaire classique tient donc uniquement à l’agressivité de son offre de bienvenue. C’est ce que le comparateur ci-dessus rend visible : la colonne promo affiche le taux d’appel et sa durée, la colonne taux de base ce qui reste une fois la promo terminée.

Quelle sécurité pour les livrets de banques que je ne connais pas ?

Les dépôts bancaires sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement (banques françaises), ou par un fonds équivalent dans chaque pays de l’UE. Évitez les banques hors UE (Jersey, Bahamas) qui n’y participent pas.

Pourquoi s’intéresser aux livrets bancaires ?

Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont la première ligne : capital garanti, taux nets d’impôt, disponibles immédiatement. Le problème : ils ont des plafonds. Le Livret A est limité à 22 950 €, le LDDS à 12 000 €, le LEP à 10 000 €.

Une fois ces plafonds atteints, les livrets bancaires non réglementés prennent le relais pour :

• continuer à placer sans risque avec une liquidité totale,
• profiter d’offres promotionnelles ponctuellement avantageuses,
• diversifier son épargne entre plusieurs établissements.

Compte tenu de la fiscalité, un livret bancaire doit afficher un taux assez élevé pour dépasser le Livret A, qui sert aujourd’hui 1,5 % net. Il lui faut environ 2,5 % brut pour faire jeu égal, un seuil rarement atteint hors offres promo. La logique est donc complémentaire, pas concurrentielle : remplissez d’abord vos livrets réglementés.

Quelles sont les meilleures offres en ce moment ?

Le tableau en haut de page recense les taux à jour. Quelques repères :

• Les taux promotionnels (3 à 6 mois) peuvent dépasser 3 % brut, intéressants si vous avez une grosse somme à placer sur courte durée.
• Les taux de base tournent autour de 1,5 à 2,5 % brut en 2026, soit environ 1 à 1,7 % net après Flat Tax, en dessous du Livret A.
• Les plateformes multi-banques comme Raisin agrègent des offres européennes parfois plus compétitives.

Les offres promo valent-elles le coup ?

Oui, si vous calculez le rendement annualisé réel.

Un taux promo de 4 % sur 3 mois sur 10 000 € rapporte : 10 000 × 4 % × (3/12) = 100 € brut, soit ~70 € net. Ensuite, le taux rechute vers 1,5 %. Si vous laissez l’argent 12 mois au total, le rendement moyen annualisé descend autour de 1,8 % brut.

La règle : une promo est rentable si vous avez la discipline de retirer les fonds dès qu’elle expire et de les replacer ailleurs.

La banque espère au contraire que vous aurez la flemme de retirer…

Quels livrets éviter en 2026 ?

Tous les taux affichés ne se valent pas. Voici les offres à écarter, même quand le chiffre annoncé fait envie :

• Le taux boosté sans lire la durée. Un livret à 6 % « garanti » l’est souvent sur 2 mois seulement, puis retombe à 1,5 %. Regardez toujours le taux de base et la durée de la promo, pas le chiffre d’appel.
• Les livrets hors zone euro. Un taux généreux dans une banque de Jersey, des Bahamas ou des Îles Caïmans n’est couvert par aucun fonds de garantie équivalent au FGDR. Le rendement ne compense jamais ce risque.
• Le taux de base sous le Livret A. Après la promo, beaucoup de livrets bancaires servent 1,5 à 2 % brut, soit environ 1 à 1,4 % net une fois le PFU de 31,4 % appliqué : moins rentable qu’un Livret A à 1,5 % net. Inutile d’y laisser dormir son épargne.
• La promo qu’on oublie de retirer. Le livret le plus rentable sur le papier devient médiocre si vous laissez les fonds après la fin de l’offre. Sans discipline de retrait, une promo ne rapporte presque rien sur l’année.

En résumé : un livret est vraiment rentable quand son taux net, promo terminée, dépasse celui de vos livrets réglementés, et que les fonds sont garantis dans l’UE.

La garantie est-elle la même que le Livret A ?

Non : elle est différente, et souvent aussi solide.

Le Livret A est garanti par l’État français (garantie souveraine, illimitée). Les livrets bancaires bénéficient de la garantie des dépôts du FGDR jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement. Chaque pays de l’UE dispose d’un fonds équivalent, avec le même plancher de 100 000 €.

En pratique : vous pouvez répartir vos liquidités dans plusieurs établissements européens sans dépasser 100 000 € par banque et bénéficier d’une protection totale. Méfiez-vous des banques hors UE (Jersey, Îles Caïmans, Bahamas) qui ne participent à aucun fonds de garantie équivalent.

Quelle est la fiscalité des livrets bancaires ?

Les intérêts sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % prélèvements sociaux), prélevé à la source par la banque. Ils apparaissent pré-remplis dans votre déclaration.

Il faut donc tenir compte de la fiscalité lorsque l’on compare avec les livrets réglementés.

Pour un traitement complet : Fiscalité de l’épargne.

Peut-on ouvrir un livret bancaire en tant que non-résident fiscal français ?

Oui pour les livrets bancaires — non pour les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP). Les non-résidents subissent une retenue à la source dont le taux dépend de la convention fiscale avec leur pays (souvent 12,8 % ou moins). Les plateformes européennes comme Raisin sont également accessibles.

Quelle différence entre un livret, un compte à terme, un compte rémunéré ?

Trois produits liquides sans risque, mais avec des mécanismes distincts :

	Livret bancaire	Compte à terme	Compte rémunéré
Calcul des intérêts	Par quinzaines	Sur la durée totale	Au jour le jour
Disponibilité	Libre	Bloqué jusqu’au terme	Libre (solde quotidien)
Taux	Variable, révisable	Fixé à l’ouverture	Variable
Gestion	Active (quinzaines)	Passive (attendre)	Ultra-passive

Le compte à terme est le plus rémunérateur si vous acceptez l’immobilisation. Le compte rémunéré est le plus souple pour la trésorerie quotidienne. Le livret bancaire se place entre les deux : libre mais avec une gestion des quinzaines. Il est idéal si vous avez un besoin de placement à court terme sans terme défini, surtout si vous profitez de taux promo.

Comparer les livrets →

Comment fonctionne notre comparateur de livrets ?

Le comparateur est alimenté par un relevé automatique des taux, mis à jour quotidiennement. Chaque banque suivie est consultée directement à la source (sa propre page d’offre), et non via un agrégateur tiers. La date du dernier relevé est affichée en haut de cette page.

Trois principes de méthode :

Le taux promo et le taux de base sont toujours séparés. Beaucoup de comparateurs classent les livrets sur le seul taux d’appel, ce qui met mécaniquement en tête l’offre la plus agressive du moment. Ici, les deux colonnes sont distinctes : vous voyez le taux promo, sa durée, et ce qui reste ensuite.

La garantie est affichée pour chaque ligne. L’icône indique qui garantit réellement les fonds : l’État français pour les livrets réglementés, le FGDR ou son équivalent européen pour les livrets bancaires. Un taux élevé dans une juridiction sans fonds de garantie n’est pas une bonne affaire.

Les livrets réglementés restent dans le tableau. Ils affichent rarement les meilleurs taux bruts, mais ils sont nets d’impôt : les retirer du comparatif fausserait la comparaison. À taux affiché égal, un Livret A bat un livret bancaire, puisque ce dernier subit le PFU de 31,4 %.

Certains liens du tableau sont des liens affiliés. Ils n’influencent ni le classement, ni les taux affichés : le tri se fait sur les taux relevés, et rien d’autre.

Une entreprise peut-elle ouvrir un livret bancaire ?

Oui : contrairement aux livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) réservés aux personnes physiques, un livret bancaire non réglementé est accessible aux sociétés, holdings et SCI. La fiscalité change toutefois la donne : les intérêts sont imposés à l’IS (15 % ou 25 %), pas au PFU, et les banques réservent souvent leurs meilleures promos aux particuliers. Pour une trésorerie d’entreprise, le compte à terme ou le compte rémunéré sont souvent plus adaptés.

Vue d’ensemble des options selon votre structure : placer la trésorerie d’entreprise.

Pour aller plus loin

Notre fiche complète sur le livret bancaire (superlivret) détaille le mécanisme des taux promo, le calcul par quinzaines, la fiscalité et le seuil de rentabilité face au Livret A.