Meilleurs livrets d’épargne 2026
Taux mis à jour quotidiennement · dernière màj : 1 juin 2026
| Type | Produit | Garantie | Promo | À vue | 1 m | 3 m | 6 m | 9 m | 12 m | 18 m | 24 m | 36 m | 48 m | 60 m |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Compte à terme | Boursobank - CAT Filiale de Société Générale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,10 % | — | 2,30 % | — | — | — | — | — |
| Livret | Boursobank - Livret Bourso+ Filiale de Société Générale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Boursobank Pro - CAT Filiale de Société Générale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | 1,70 % | 1,90 % | 2,20 % | — | 2,40 % | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Bunq - CAT Banque néerlandaise | 🏦 +🛡️🇳🇱 | — | — | — | 1,76 % | 1,86 % | — | 2,11 % | — | 1,91 % | — | — | — |
| Compte rémunéré | Bunq - Compte Pro Rémunéré Banque néerlandaise | 🏦 +🛡️🇳🇱 | — | 0,75 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Cashbee - Livret CFCAL Groupe Arkea Crédit Mutuel | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 5,10 % 5,10% pendant 2 mois, 200 000 € max. | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Cashbee Pro - CAT CFCAL Groupe Arkea Crédit Mutuel | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | — | — | 2,20 % | — | 2,43 % | 2,77 % | 2,92 % | 3,19 % |
| Compte à terme | Cashbee Pro - CAT Wormser Banque privée Wormser | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,15 % | 2,30 % | 2,50 % | 2,55 % | 2,60 % | 2,65 % | 2,70 % | 2,75 % |
| Compte à terme | Distingo - CAT Filiale du Groupe PSA | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | — | — | 2,35 % | — | 2,40 % | 2,50 % | — | — |
| Livret | Distingo - Livret Distingo Filiale de Stellantis + Banque Santander | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 4,50 % 4,5% pendant 3 mois + 80 € offerts | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Fortuneo - Livret Plus Filiale de Credit Mutuel Arkea | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 5,00 % 5% pendant 3 mois, 100 000 € max. | 1,60 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Goodvest - Livret Vert CFCAL Filiale Credit Mutuel Arkea | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 4,75 % 4,75% pendant 2 mois, 200 000 € max. | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Hello Bank - Hello Max Filiale de BNP Paribas | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | 2,00 % | 2,00 % | 2,40 % | 2,00 % | 2,40 % | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Klarna - Épargne Fixe Banque suédoise | 🏦 +🛡️🇸🇪 | — | — | — | 1,84 % | 1,89 % | 2,23 % | 2,65 % | 2,11 % | 2,75 % | 2,85 % | 2,90 % | — |
| Compte rémunéré | Klarna - Flex Banque suédoise | 🏦 +🛡️🇸🇪 | — | 1,95 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | LDDS 0 impôt | 🇫🇷 | — | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | LEP Conditions de revenus | 🇫🇷 | — | 2,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Livret A 0 impôt | 🇫🇷 | — | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Meilleurtaux - Livret+ CFCAL Filiale Credit Mutuel Arkea | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 1,60 % 2 mois - Nouveaux clients | 1,60 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Monabanq - Livret Épargne Filiale Crédit Mutuel Alliance Fédérale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 5,00 % 5% pendant 3 mois, 50 000 € max. | 0,80 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | PEL Soumis à impôt | 🇫🇷 | — | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Compte rémunéré | Qonto - Compte Pro Rémunéré Entreprises uniquement | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 4,00 % Nouveaux clients | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Compte à terme | Swaive - CAT | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,05 % | 2,20 % | 2,40 % | 2,45 % | 2,50 % | 2,55 % | 2,60 % | 3,00 % |
| Compte à terme | Swaive - CAT Pro | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,05 % | 2,20 % | 2,40 % | 2,45 % | 2,50 % | 2,70 % | 2,85 % | 3,00 % |
| Livret | Swaive - Livret | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 4,75 % | 1,60 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Livret | Zesto - Livret Zesto par Renault Bank | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Taux récupérés automatiquement, je vous invite à vous rendre sur le site de chaque banque pour vérifier les conditions. Ce tableau peut contenir des erreurs.
Quel livret choisir en ce moment (avril-mai 2026) ?
Le tableau ci-dessus recense les taux à jour.
En avril 2026, le contexte plaide clairement pour les livrets plutôt que les comptes à terme. La BCE semble avoir terminé sa phase de baisse des taux, et l’inflation liée aux tensions géopolitiques internationales pourrait pousser les taux à remonter. Dans ce contexte, bloquer son argent sur 12, 24 ou 36 mois serait une erreur : vous passeriez à côté d’une remontée des taux.
La bonne stratégie du moment : rester liquide et flexible. Un livret bancaire avec une bonne promo sur 2 à 3 mois est idéal. Vous encaissez un taux attractif sans immobiliser, et vous restez libre de saisir les meilleures offres quand elles se présentent.
Vous avez sous les yeux les meilleures promos du moment !
Quelle sécurité pour les livrets de banques que je ne connais pas ?
Les dépôts bancaires sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement (banques françaises), ou par un fonds équivalent dans chaque pays de l’UE. Évitez les banques hors UE (Jersey, Bahamas) qui n’y participent pas.
Pourquoi s’intéresser aux livrets bancaires ?
Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont la première ligne : capital garanti, taux nets d’impôt, disponibles immédiatement. Le problème : ils ont des plafonds. Le Livret A est limité à 22 950 €, le LDDS à 12 000 €, le LEP à 10 000 €.
Une fois ces plafonds atteints, les livrets bancaires non réglementés prennent le relais pour :
- continuer à placer sans risque avec une liquidité totale,
- profiter d’offres promotionnelles ponctuellement avantageuses,
- diversifier son épargne entre plusieurs établissements.
Compte tenu de la fiscalité, un livret bancaire doit afficher un taux assez élevé pour dépasser le Livret A à 2,4 % net. Ce seuil est rarement atteint hors offres promo. La logique est donc complémentaire, pas concurrentielle : remplissez d’abord vos livrets réglementés.
J’ai profité de promos pour placer mon apport personnel en attendant que le notaire fasse l’appel de fonds. Quelques centaines d’euros d’intérêts de plus, c’est toujours ça !
Quelles sont les meilleures offres en ce moment ?
Le tableau en haut de page recense les taux à jour. Quelques repères :
- Les taux promotionnels (3 à 6 mois) peuvent dépasser 3 % brut, intéressants si vous avez une grosse somme à placer sur courte durée.
- Les taux de base tournent autour de 1,5 à 2,5 % brut en 2026, soit environ 1 à 1,7 % net après Flat Tax, en dessous du Livret A.
- Les plateformes multi-banques comme Raisin agrègent des offres européennes parfois plus compétitives.
Les offres promo valent-elles le coup ?
Oui, si vous calculez le rendement annualisé réel.
Un taux promo de 4 % sur 3 mois sur 10 000 € rapporte : 10 000 × 4 % × (3/12) = 100 € brut, soit ~70 € net. Ensuite, le taux rechute vers 1,5 %. Si vous laissez l’argent 12 mois au total, le rendement moyen annualisé descend autour de 1,8 % brut.
La règle : une promo est rentable si vous avez la discipline de retirer les fonds dès qu’elle expire et de les replacer ailleurs.
La banque espère au contraire que vous aurez la flemme de retirer…
La garantie est-elle la même que le Livret A ?
Non : elle est différente, et souvent aussi solide.
Le Livret A est garanti par l’État français (garantie souveraine, illimitée). Les livrets bancaires bénéficient de la garantie des dépôts du FGDR jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement. Chaque pays de l’UE dispose d’un fonds équivalent, avec le même plancher de 100 000 €.
En pratique : vous pouvez répartir vos liquidités dans plusieurs établissements européens sans dépasser 100 000 € par banque et bénéficier d’une protection totale. Méfiez-vous des banques hors UE (Jersey, Îles Caïmans, Bahamas) qui ne participent à aucun fonds de garantie équivalent.
Quelle est la fiscalité des livrets bancaires ?
Les intérêts sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % prélèvements sociaux), prélevé à la source par la banque. Ils apparaissent pré-remplis dans votre déclaration.
Il faut donc tenir de la fiscalité lorsque l’on compare avec les livrets réglementés.
Pour un traitement complet : Fiscalité de l’épargne.
Peut-on ouvrir un livret bancaire en tant que non-résident fiscal français ?
Oui pour les livrets bancaires — non pour les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP). Les non-résidents subissent une retenue à la source dont le taux dépend de la convention fiscale avec leur pays (souvent 12,8 % ou moins). Les plateformes européennes comme Raisin sont également accessibles.
Quelle différence entre un livret, un compte à terme, un compte rémunéré ?
Trois produits liquides sans risque, mais avec des mécanismes distincts :
| Livret bancaire | Compte à terme | Compte rémunéré | |
|---|---|---|---|
| Calcul des intérêts | Par quinzaines | Sur la durée totale | Au jour le jour |
| Disponibilité | Libre | Bloqué jusqu’au terme | Libre (solde quotidien) |
| Taux | Variable, révisable | Fixé à l’ouverture | Variable |
| Gestion | Active (quinzaines) | Passive (attendre) | Ultra-passive |
Le compte à terme est le plus rémunérateur si vous acceptez l’immobilisation. Le compte rémunéré est le plus souple pour la trésorerie quotidienne. Le livret bancaire se place entre les deux : libre mais avec une gestion des quinzaines. Il est idéal si vous avez un besoin de placement à court terme sans terme défini, surtout si vous profitez de taux promo.
Comparer les livrets →Fiches détaillées par produit
Pour approfondir chaque livret, retrouvez nos fiches complètes : caractéristiques, plafonds, fiscalité, pour qui c’est fait.