Meilleur compte rémunéré 2026 : le comparatif des taux
Taux mis à jour quotidiennement · dernière màj : 30 juillet 2026
| Type | Produit | Garantie | Promo | À vue | 1 m | 3 m | 6 m | 9 m | 12 m | 18 m | 24 m | 36 m | 48 m | 60 m | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Compte à terme | Boursobank - CAT Filiale de Société Générale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,20 % | — | 2,30 % | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Livret | Boursobank - Livret Bourso+ Filiale de Société Générale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Compte à terme | Boursobank Pro - CAT Filiale de Société Générale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | 1,85 % | 2,05 % | 2,30 % | — | 2,40 % | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Compte à terme | Bunq - CAT Banque néerlandaise | 🏦 +🛡️🇳🇱 | — | — | — | 1,76 % | 1,86 % | — | 2,11 % | — | 1,91 % | — | — | — | Voir l'offre |
| Compte rémunéré | Bunq - Compte Pro Rémunéré Banque néerlandaise | 🏦 +🛡️🇳🇱 | — | 0,75 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Livret | Cashbee - Livret CFCAL Groupe Arkea Crédit Mutuel | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 6,00 % taux promo pendant 2 mois, 200 000 € max. | 1,90 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Compte à terme | Cashbee Pro - CAT CFCAL Groupe Arkea Crédit Mutuel | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | — | — | 2,40 % | — | 2,69 % | 2,93 % | 3,14 % | 3,30 % | Voir l'offre |
| Compte à terme | Cashbee Pro - CAT Wormser Banque privée Wormser | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,05 % | 2,20 % | 2,40 % | 2,45 % | 2,50 % | 2,55 % | 2,60 % | 2,65 % | Voir l'offre |
| Compte à terme | Distingo - CAT Filiale du Groupe PSA | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | — | — | 2,35 % | — | 2,40 % | 2,50 % | — | — | Voir l'offre |
| Livret | Distingo - Livret Distingo Filiale de Stellantis + Banque Santander | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 4,50 % 4,5% pendant 3 mois + 80 € offerts | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Livret | Fortuneo - Livret Plus Filiale de Credit Mutuel Arkea | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 5,00 % 5% pendant 3 mois, 100 000 € max. | 1,60 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Livret | Goodvest - Livret Vert CFCAL Filiale Credit Mutuel Arkea | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 5,50 % 5,5% pendant 2 mois, 200 000 € max. | 1,80 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Compte à terme | Hello Bank - Hello Max Filiale de BNP Paribas | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | 2,50 % | 2,50 % | 2,50 % | 2,50 % | 2,50 % | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Compte à terme | Klarna - Épargne Fixe Banque suédoise | 🏦 +🛡️🇸🇪 | — | — | — | 1,84 % | 1,89 % | 2,23 % | 2,65 % | 2,11 % | 2,75 % | 2,85 % | 2,90 % | — | Voir l'offre |
| Compte rémunéré | Klarna - Flex Banque suédoise | 🏦 +🛡️🇸🇪 | — | 1,95 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Livret | LDDS 0 impôt | 🇫🇷 | — | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Livret | LEP Conditions de revenus | 🇫🇷 | — | 2,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Livret | Livret A 0 impôt | 🇫🇷 | — | 1,50 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Livret | Meilleurtaux - Livret+ CFCAL Filiale Credit Mutuel Arkea | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 5,50 % 2 mois - Nouveaux clients | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Livret | Monabanq - Livret Épargne Filiale Crédit Mutuel Alliance Fédérale | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 5,00 % 5% pendant 3 mois, 50 000 € max. | 0,80 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Livret | PEL Soumis à impôt | 🇫🇷 | — | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Compte rémunéré | Qonto - Compte Pro Rémunéré Entreprises uniquement | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 5,00 % Nouveaux clients | 2,25 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Compte à terme | Swaive - CAT | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,05 % | 2,20 % | 2,40 % | 2,45 % | 2,50 % | 2,55 % | 2,60 % | 3,00 % | Voir l'offre |
| Compte à terme | Swaive - CAT Pro | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | — | — | — | 2,05 % | 2,20 % | 2,40 % | 2,45 % | 2,50 % | 2,70 % | 2,85 % | 3,00 % | Voir l'offre |
| Livret | Swaive - Livret | 🏦 +🛡️🇫🇷 | 4,75 % | 1,60 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
| Livret | Zesto - Livret Zesto par Renault Bank | 🏦 +🛡️🇫🇷 | — | 2,00 % | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | Voir l'offre |
Taux récupérés automatiquement, je vous invite à vous rendre sur le site de chaque banque pour vérifier les conditions. Ce tableau peut contenir des erreurs.
Qu’est-ce qu’un compte rémunéré et pourquoi s’y intéresser ?
Un compte rémunéré, aussi appelé compte courant rémunéré, est un compte bancaire courant qui verse des intérêts sur votre solde, au jour le jour, sans blocage, sans plafond. Les fonds restent disponibles à tout moment, souvent en temps réel.
Il se distingue du livret bancaire (quinzaines) et du compte à terme (fonds bloqués) par sa souplesse maximale : c’est simplement votre solde quotidien qui génère des intérêts. Cette mécanique a une conséquence sous-estimée : à taux égal, il rapporte plus que les deux autres, parce que la totalité du solde est rémunérée en permanence. Le détail est plus bas.
Son positionnement en 2026 : avec les taux de base autour de 1 à 2,5 % brut, et la flat tax à 31,4 %, un compte rémunéré rapporte ~0,7 à 1,7 % net.
On raisonne ici livrets réglementés déjà pleins : c’est le cas d’usage réel du produit. La vraie comparaison n’est donc pas avec le Livret A, mais avec les autres solutions pour la trésorerie qui déborde (compte à terme, fonds monétaire, ou compte courant à 0 %). Seule exception : si votre LEP (2,5 % net, exonéré) a encore de la capacité, il passe avant tout le reste. Le compte rémunéré est aussi la solution par défaut des personnes morales (entreprises, holdings, SCI), qui n’ont accès à aucun livret réglementé.
Puisque son taux peut évoluer à tout moment, c’est un produit idéal pour accompagner une hausse des taux. À l’opposé, si vous anticipez une baisse des taux, vous avez plutôt intérêt à figer les conditions avec des comptes à terme.
Quelle sécurité pour les comptes rémunérés de banques peu connues ?
Les dépôts sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement (banques françaises), ou par un fonds équivalent dans chaque pays de l’UE. Au-delà, répartissez entre plusieurs établissements.
Quelles sont les meilleures offres en ce moment ?
Le tableau ci-dessus recense les taux à jour. Deux familles de taux coexistent :
- Taux promotionnels (2 à 6 mois) : offres de bienvenue à 3–4 %, parfois plus, sur les premières semaines. Outil marketing : le taux rechute ensuite vers le taux de base.
- Taux de base : taux permanent, structurellement plus bas. C’est celui qui compte sur la durée. En 2026 : 1 à 2,5 % brut selon l’établissement.
Quelle banque propose les meilleurs comptes rémunérés ? Les banques en ligne (Boursobank, Hello Bank, Fortuneo, Revolut, Cashbee) sont nettement plus compétitives que les banques de réseau classiques.
Les offres promo valent-elles le coup ?
Oui, à condition de calculer le rendement annualisé réel sur toute la période, pas seulement sur la durée de la promo.
Un taux promo de 4 % sur 3 mois sur 20 000 € rapporte : 20 000 × 4 % × (3/12) = 200 € brut, soit ~137 € net. Ensuite, le taux de base tombe à 1,5 %. Si vous laissez les fonds 12 mois, le rendement annualisé moyen tombe à ~1,9 % brut.
La règle : une promo est rentable si vous avez la discipline de retirer les fonds dès qu’elle expire. Si vous oubliez, un livret bancaire avec suivi des quinzaines ou un fonds monétaire sera plus régulier.
La garantie est-elle fiable ?
Oui : c’est un compte bancaire au sens juridique, couvert par le FGDR jusqu’à 100 000 €. Avantage sur les fonds monétaires : la garantie est légale et formelle, pas implicite.
Combien de comptes rémunérés peut-on ouvrir ?
Autant que vous voulez : aucune limite légale. Contrairement au Livret A (un seul par personne), vous pouvez cumuler des comptes rémunérés dans plusieurs banques simultanément.
En pratique, chaque banque applique ses propres conditions d’éligibilité (parfois réservé aux clients avec compte principal dans l’établissement) et ses plafonds de dépôt.
Quelle est la fiscalité d’un compte rémunéré ?
Les intérêts sont soumis au PFU de 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % prélèvements sociaux), prélevé à la source. La comparaison avec les livrets réglementés doit toujours se faire en net :
| Produit | Taux brut | Net |
|---|---|---|
| LEP (si éligible) | 2,5 % | 2,5 % (exonéré) |
| Compte rémunéré 1,5 % | 1,5 % | ~1,03 % |
| Compte rémunéré 2,5 % | 2,5 % | ~1,71 % |
| Compte à terme 12 mois | 2,8 % | ~1,92 % |
La conclusion : la flat tax ampute près d’un tiers du rendement, donc la comparaison entre produits fiscalisés se fait toujours en net. Le seul comparateur exonéré qui reste pertinent est le LEP : il faudrait 3,64 % brut pour l’égaler, aucune offre n’y arrive. En dehors de ce cas, l’arbitrage se joue entre compte rémunéré, compte à terme et fonds monétaire, où l’écart de taux affiché ne dit pas tout (voir plus bas).
Pour un traitement complet : Fiscalité de l’épargne.
Les entreprises peuvent-elles ouvrir un compte rémunéré ?
Oui et c’est l’un de ses principaux atouts. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont réservés aux personnes physiques. Une SARL, une SAS, une holding ou une SCI ne peut pas en ouvrir.
Pour une société, le compte rémunéré est souvent la solution la plus simple pour que le solde courant génère quelque chose. La fiscalité applicable est l’IS (15 % ou 25 % selon la taille), pas le PFU, donc la comparaison avec les placements particuliers ne s’applique pas.
Attention : les banques réservent souvent leurs meilleures offres aux particuliers. Les taux proposés aux professionnels sont fréquemment inférieurs. Pour les trésoreries importantes, un fonds monétaire en compte-titres pro ou un compte à terme pro sera souvent plus compétitif.
Pour en savoir plus : Placer la trésorerie d’entreprise.
Quelle différence entre un compte rémunéré, un livret et un compte à terme ?
| Compte rémunéré | Livret bancaire | Compte à terme | |
|---|---|---|---|
| Calcul intérêts | Au jour le jour | Par quinzaines | Sur la durée totale |
| Disponibilité | Libre (solde quotidien) | Libre | Bloqué jusqu’au terme |
| Taux | Variable, révisable | Variable, révisable | Fixé à la souscription |
| Taux affiché | Le plus faible | Intermédiaire | Le plus élevé |
| Capital réellement rémunéré | 100 % | Variable (quinzaines) | Montant bloqué à l’avance |
| Gestion | Ultra-passive | Active (quinzaines) | Passive (attendre) |
Le taux affiché n’est pas le rendement réel
À taux nominal égal, un compte rémunéré rapporte davantage qu’un livret ou un compte à terme, pour deux raisons.
Pas de quinzaines. Sur un livret bancaire, les intérêts ne courent qu’à partir de la quinzaine suivant le versement, et s’arrêtent à la quinzaine précédant le retrait. Chaque mouvement mal calé fait perdre jusqu’à 15 jours d’intérêts. Sur un compte rémunéré, chaque euro est rémunéré chaque jour où il est présent, y compris s’il n’y reste que 48 heures.
Pas de montant à arbitrer. Un compte à terme oblige à décider à l’avance combien vous bloquez, et sur quelle durée. Par prudence, on garde toujours une poche de liquidité non bloquée : cette poche, elle, dort. Le rendement réel ne porte donc que sur la partie placée, pas sur la trésorerie totale. Le compte rémunéré supprime l’arbitrage : la totalité du solde travaille, en permanence, sans jamais renoncer à la disponibilité.
Conséquence sur le seuil de comparaison : un compte rémunéré affiché légèrement en dessous d’un compte à terme reste souvent le meilleur choix. Si vous bloquez 70 % de votre trésorerie sur un CAT à 3 % et laissez 30 % improductive, votre rendement d’ensemble tombe à 2,1 % : un compte rémunéré à 2,5 % sur la totalité fait mieux. Avant de comparer, calculez toujours le taux sur l’ensemble de la trésorerie, pas sur la seule somme placée.
La seule vraie limite : l’anticipation de baisse des taux. Un compte rémunéré est révisable à tout moment, à la baisse comme à la hausse. Si vous anticipez une détente monétaire, l’intérêt du compte à terme n’est pas son taux du jour mais le fait de le figer pour 12, 24 ou 36 mois. C’est le seul cas où bloquer les fonds se paie vraiment.
Le compte rémunéré est fait pour la trésorerie quotidienne, vous ne gérez rien, c’est le solde courant qui travaille. Si vous voulez optimiser une somme importante sans horizon fixe, le livret bancaire avec gestion des quinzaines reste un compromis acceptable, à condition de suivre le calendrier.
Comparer les comptes rémunérés →Fiche détaillée
Pour aller plus loin : fonctionnement, calcul des intérêts au jour le jour, usage pro, fiscalité.
Alternatives à comparer : Compte à terme · Fonds monétaire · Livret A
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un compte rémunéré ?
Un compte rémunéré, ou compte courant rémunéré, est un compte bancaire courant dont le solde génère des intérêts calculés au jour le jour, sans blocage et sans plafond. Les fonds restent disponibles à tout moment, souvent en temps réel. Il se distingue du livret bancaire, qui calcule les intérêts par quinzaines, et du compte à terme, qui immobilise le capital jusqu'à une échéance fixée.
Quel est le meilleur compte rémunéré en ce moment ?
Les banques en ligne et les néobanques dominent le classement, avec des taux de base compris entre 1 et 2,5 % brut, loin devant les banques de réseau traditionnelles. Il faut distinguer le taux promotionnel des premiers mois, souvent affiché entre 3 et 4 %, du taux de base qui s'applique ensuite et qui seul compte sur la durée. Le comparateur en haut de page classe les offres par taux décroissant et se met à jour quotidiennement.
Un compte rémunéré rapporte-t-il plus qu'un livret ?
À taux affiché égal, oui, pour deux raisons. Les intérêts courent chaque jour où l'argent est présent, alors qu'un livret bancaire ne rémunère qu'à partir de la quinzaine suivante, ce qui fait perdre jusqu'à 15 jours d'intérêts à chaque mouvement mal calé. Et la totalité du solde travaille en permanence, sans avoir à arbitrer entre une poche placée et une poche laissée disponible. Un compte rémunéré affiché légèrement en dessous peut donc rapporter davantage au global.
Quelle est la fiscalité d'un compte rémunéré ?
Les intérêts sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux), prélevé à la source par la banque. Un compte rémunéré à 2,5 % brut rapporte donc environ 1,71 % net. La comparaison avec les livrets réglementés, qui sont exonérés, doit toujours se faire en net : il faudrait environ 3,64 % brut pour égaler un LEP à 2,5 % net.
Combien de comptes rémunérés peut-on ouvrir ?
Il n'existe aucune limite légale, contrairement au Livret A qui est unique par personne. Vous pouvez cumuler des comptes rémunérés dans plusieurs établissements simultanément, ce qui permet de cumuler les offres promotionnelles et de rester sous le plafond de garantie de 100 000 € par banque. Chaque établissement applique en revanche ses propres conditions d'éligibilité, parfois réservées aux clients détenant déjà un compte principal chez lui.
Un compte rémunéré est-il garanti ?
Oui. C'est un compte bancaire au sens juridique, couvert par le FGDR à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement pour les banques françaises, ou par le fonds de garantie équivalent du pays pour les banques européennes. Cette garantie est légale et formelle, ce qui constitue un avantage sur les fonds monétaires dont la sécurité repose sur la qualité des titres détenus.
Les offres promotionnelles valent-elles le coup ?
Elles sont rentables à condition de calculer le rendement annualisé sur toute la période de détention, pas seulement sur la durée de la promotion. Un taux promotionnel de 4 % sur 3 mois appliqué à 20 000 € rapporte 200 € brut, soit environ 137 € net. Si les fonds restent 12 mois et que le taux retombe à 1,5 %, le rendement moyen annualisé redescend autour de 1,9 % brut. Une promotion n'a d'intérêt que si vous avez la discipline de replacer les fonds à son terme.
Une entreprise peut-elle ouvrir un compte rémunéré ?
Oui, et c'est l'un de ses principaux atouts : les livrets réglementés étant réservés aux personnes physiques, une SARL, une SAS, une holding ou une SCI n'a pas d'autre solution simple pour rémunérer son solde courant. La fiscalité relève de l'impôt sur les sociétés (15 % pour les PME jusqu'à 42 500 € de bénéfice, 25 % au-delà) et non du PFU. Attention toutefois : les taux proposés aux professionnels sont souvent inférieurs aux offres particuliers.